УБРиР: работать с банком просто

Развитие челябинского банковского рынка в прошлом году определяли розничные тенденции: кредитование населения, малого и среднего бизнеса. Это подтверждается данными маркетинговых исследований, а также отражается в финансовых показателях деятельности Уральского банка реконструкции и развития. В этом году ритейл обещает стать самым привлекательным направлением банковского бизнеса, динамично растущим как в количественном, так и в качественном отношении.

Галина РОДИНА, директор филиала «Южно-Уральский» ОАО «УБРиР»

Жители Челябинска все активнее пользуются банковскими услугами – к концу прошлого года 80 % населения в той или иной мере взаимодей­ствовали с финансово-кредитными учреждениями. Данные независимых маркетинговых исследований демонстрируют структуру предпочтений современного клиента банка. Так, более трети жителей столицы Южного Урала в 2007 году пользовались картами в рамках зарплатных проектов, другая треть респондентов брала потребительские кредиты, и более 10 % размещали вклады.

По данным исследования, активнее всего услугами банков пользуются руководители и специалисты челябинских предприятий, компаний различных отраслей бизнеса. «Это неудивительно: обладая высоким социально-профессиональным статусом, они проявляют и более высокую активность. Мы видим, как с каждым годом увеличиваются доходы и повышается уровень жизни челябинцев, что соответствует тенденциям укрепления и роста российского реального сектора, который широко представлен в Челябинской области», – объясняет Галина Родина, директор филиала «Южно-Уральский» ОАО «УБРиР». В прошлом году портфель розничных кредитов УБРиР в этом регионе вырос на 129 %, объем размещенных в депозитах средств частных клиентов увеличился более чем на 139 %. География деятельности УБРиР на Южном Урале представлена не только офисами в Челябинске, но и в городах области: Снежинске, Озерске, Кыштыме, Копейске, Магнитогорске.

На банковском рынке стремительно набирает обороты кредитование малого и среднего бизнеса. К сожалению, этот сегмент очень долго оставался практически не охваченным услугами банков в силу некоторых особенностей российского предпринимательства. «До сих пор основные проблемы кредитования малых и средних предприятий связаны со слабой финансовой подготовкой начинающих предпринимателей, недооценкой собственных возможностей в получении кредита и нежеланием раскрывать информацию о себе и своей фирме», – поясняет директор филиала «Южно-Уральский» УБРиР.

Специалисты УБРиР упростили доступ предпринимателей к заемным ресурсам, создав специальную программу кредитования малого и среднего бизнеса, действующую в банке не первый год. «В ее рамках при рассмотрении кредитной заявки бизнес оценивается на основании предоставляемых управленческих данных. Пакет необходимых документов минимален и основан на принципе стандартизации, что упрощает сбор и подготовку информации для подачи заявки. Главный критерий оценки – финансовая устойчивость компании. Поэтому особое внимание потенциальному заемщику нужно обратить на качество предоставляемых данных: чем они точнее и полнее, тем больше шансов на выдачу кредита», – подчеркивает Галина Родина.

Все больше предпринимателей становятся клиентами финансово-кредитных учреждений. Так, в прошлом году только в УБРиР объем средств, выданных малым и средним предприятиям Челябинской области, вырос на 227 %, тогда как общий кредитный портфель банка для корпоративных клиентов увеличился в рамках среднерыночного роста на 24 %. Постепенно средства, выданные малому и среднему бизнесу, занимают все большую долю в объемах корпоративного кредитования банка. Если в начале прошлого года она составляла около 10 %, то к концу года выросла уже до 23 %. Более половины годового прироста корпоративного портфеля (52 %) обеспечили именно кредиты, выданные малому и среднему бизнесу.

Стабильный рост рынка малого и среднего бизнеса в Челябинской области позволяет говорить о динамичном развитии соответствующего направления банковского сервиса в 2008 году. Уже сегодня участники финансового рынка активно расширяют спектр возможностей для бизнеса, совершенствуют условия предоставления услуг.

Недавно в УБРиР были улучшены условия кредитования малых и средних предприятий: увеличены суммы и сроки предоставления займов, снижены требования к залоговому обеспечению. «В ближайшем году текущие тенденции сохранятся: услуги банка станут еще более гибкими и выгодными для предпринимателей, а процедуры получения кредита – более простыми. Кроме того, мы ожидаем появления новых финансовых инструментов для небольших предприятий – так, например, в нашем банке уже сегодня на специальных условиях предприниматели могут взять в лизинг автотранспорт и спецтехнику. Кредитование малого и среднего бизнеса имеет все шансы стать хитом банковских продаж, наряду с потребительским кредитованием», – заключает Галина Родина.